Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру — документы для оформления

Поэтому, к вопросу что нужно, чтобы взять ипотеку, надлежит подойти со всей тщательностью.

Основной перечень бумаг

Любое кредитное учреждение сначала детально изучает клиента, и лишь потом одобряет заем или отказывает в его получении. При первичном обращении в банк заемщику необходимо предоставить основные документы. При вынесении положительного решения в его распоряжении будет от 2 до 4 месяцев на подбор подходящего жилья и оформление сделки с выдачей ссуды. Таким образом, до официального одобрения собирать иные бумаги бессмысленно. Ведь в случае отказа все старания окажутся напрасными.

Документация этой группы подразделяется на четыре категории.

Личные документы

Клиенту предстоит предоставить:

• Паспорт. Свой и созаемщиков либо поручителей, когда они присутствуют. Важно помнить, что большинство кредиторов принимают заявки на получение ипотечного займа только от граждан, имеющих постоянную прописку. Этот аспект надлежит уточнить заранее, еще до первичного обращения.
• Если получатель ссуды состоит в браке, ему надо предъявить подтверждающее свидетельство. При заключении между супругами брачного контракта, его тоже предстоит предоставить.
• Свидетельство о расторжении, если клиент был участником бракоразводного процесса ранее.
• Подтверждение о смерти мужа (жены), когда кредитозаемщик находится в статусе вдовца (вдовы).
• Пенсионный страховой полис.
• Военный билет (актуально для мужского населения).

Следует также позаботиться о ксерокопиях всех вышеперечисленных бумаг, которые нужны для ипотеки на квартиру. Список определенных страниц в отдельных банках обычно разнится. Некоторые кредитные организации дают возможность получить заем даже иностранцам. Для этого им надлежит подать паспорт страны, гражданами которой они являются, с нотариально заверенным переводом и справку-разрешение на проживание в Российской Федерации в течение определенного времени.

Кроме вышеуказанного списка, неплохо приложить к пакету выписку из кредитной истории. Да, делать это необязательно, но так заемщику удастся подтвердить, что его намерения серьезны.

Анкета

У всех кредиторов собственная форма, которую чаще всего можно скачать с официального сайта в интернете. При заполнении клиенту надлежит отвечать на различные вопросы из разнообразных областей жизни. Указывать нужно только достоверную правдивую информацию, иначе в ссуде могут попросту отказать. Скрывать сведения о вкладах (если есть), неофициальной подработке или банковских карточках не следует. Их наличие способствует вынесению одобрительного решения.

Документы о доходах

Для подтверждения способности выплачивать будущий кредит к пакету прилагаются:

• Справка о зарплате 2-НДФЛ (для наемных работников) за 6 месяцев или 1 год.
• Такие же справки с остальных мест, где клиент занят трудовой деятельностью. Если имеется дополнительная работа, таковые надлежит предъявить в обязательном порядке.
• Налоговые декларации, охватывающие итоговый отчетный период. Их следует предоставить предпринимателям.
• Подтверждающие бумаги об иных ежемесячных доходах, если они имеются. К таковым относятся: различные компенсации, пенсия по потере кормильца.
• Документацию по любым другим источникам дохода.

Документы о занятости, которые нужны для взятия ипотеки

Наемным работникам предстоит подать:

• Копии всех страниц трудовой, каждая из них предварительно должна быть заверена работодателем.
• Когда кредитозаемщик осуществляет свою деятельность в компании согласно трудовому договору, потребуется его копия.

Предпринимателям надлежит предъявить:

• Свидетельство, подтверждающее регистрацию.
• Свидетельство о постановке на налоговый учет.

Нотариусы и адвокаты предоставляют:

• Приказ или удостоверение о назначении на должность.
• Лицензию, согласно которой им разрешено заниматься этой деятельностью.

Какие бумаги на недвижимость понадобятся

Успех сделки по ипотечному кредитованию во многом зависит от своевременности сбора и подготовки бумаг по этой группе. Если клиент не успеет завершить оформление в предоставленные ему 2 — 4 месяца, банк с большой долей вероятности обяжет его собрать основной перечень документации снова. Ведь за это время его платежеспособность могла в корне измениться.

Документы от продавца

На жилплощадь он обязан предъявить:

• Свидетельство о гос регистрации. В данном случае следует иметь в виду, что с 15 июля 2016 года при совершении сделок по покупке или продаже жилья оно уже не выдается.
• Когда одним из собственников является ребенок, не достигший совершеннолетнего возраста, требуется согласие от инстанций попечительства и опеки.
• Если жилплощадь находится в общей долевой собственности, нужен отказ в письменной форме (заверенный нотариально) остальных владельцев от преимущественного права покупки.
• Согласие мужа (жены) в письменном виде на продажу жилого объекта, если продающая сторона состоит в браке.
• Выписка из домовой книги, в которой указывается численность прописанных человек.
• Документальное подтверждение из ЖКХ об отсутствии долговых обязательств.
• Кадастровый паспорт.
• Подробный план помещения из БТИ.
• При совершении сделки третьим лицом необходимо заверенное продавцом поручение.

Бумаги, необходимые покупателю для оформления ипотеки

Будущий заемщик должен предоставить:

• Результат оценки стоимости жилплощади независимым оценщиком. Время подготовки отчета варьируется от нескольких дней до 1 месяца. Заказать его лучше сразу же после выбора ипотечного объекта.
• Расписку или другой документ, подтверждающий внесение первого взноса продавцу.
• Предварительный договор купли-продажи. Кредитное учреждение не всегда его требует, но для покупателя это дополнительная гарантия.
• Если клиент единовременно оформляет заем и продает собственную недвижимость, необходимы документы, подтверждающие стоимость продаваемого объекта. Как правило, это договор купли-продажи.

Список бумаг на жилье в новостройке

Когда жилплощадь подбирается на первичном рынке, строительная компания уже, как правило, аккредитована в банке. Необходимые сведения о ней у кредитного учреждения имеются. Заемщику понадобится:

• Договор-подтверждение долевого участия.
• Договор переуступки.
• Копия решения о передаче жилого объекта клиенту юридическим лицом с указанием технических данных и стоимости.

Если строительная компания не сотрудничает с кредитором, кредитозаемщику, помимо прочего, потребуются:

• Копии учредительных бумаг на застройщика.
• Документация, указывающая на легальность строительства и продажи жилого объекта.

Бумаги на вторичное жилье

Как взять ипотеку и что для этого нужно в данном случае. При покупке такой жилплощади потребуются:

• Документ, выступающий основанием для передачи недвижимого имущества продавцу. Таковым может выступать договор купли-продажи, дарственная, наследования, приватизация. Такую документацию требуют не все кредитные учреждения, но она является дополнительной гарантией для покупателя.
• Выписка из ЕГРП, заверенная круглой печатью. Она необходима для проверки жилого объекта на наличие ареста, залога и других обременений.

Все предоставляемые продавцом бумаги надлежит изучить очень внимательно. Необходимо проверить соответствие всех дат, номеров, персональных сведений. Отдельным пунктом, стоит присмотреться к физическому и психическому состоянию того, кто продает недвижимость. Если человек слишком стар, присутствуют явные признаки его неадекватности — разумнее всего попросить справку, подтверждающую его дееспособность. В случае, когда собственников у жилого объекта несколько, все они должны лично присутствовать на заключении сделки.

Что надо для ипотеки на строительство

Для приобретения такого жилья необходимо собрать меньшее количество документов. Потому что жилой объект еще не подвергся износу, в нем не прописаны люди, отсутствует нелегальная смена планировки. Лучшим решением будет взять квартиру у строительной организации, которая сотрудничает с выбранным банком. Так удастся исключить продолжительную волокиту с документацией строительной фирмы. В большинстве организаций сотрудники сами предлагают вариации по подбору жилплощади в новостройках.

От кредитозаемщика потребуются следующее:

• Свидетельство, выступающее подтверждением его права владения земельным участком или арендный договор.
• Соглашение с организацией застройщиком.
• Перечень расходов.
• Разрешение на проведение строительных работ, если оно необходимо.

Документы для участвующих в специальных программах

Определенные категории граждан могут получать займы на более лояльных льготных условиях.

Молодая семья

Получатель ссуды, проходящий по данной программе, обязан предъявить:

• Документ, свидетельствующий о рождении или усыновлении ребенка (детей).
• Брачное свидетельство (для полной семьи).
• Подтверждение, выданное администрацией, о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий.
• Сертификат о получении средств на внесение первого платежа (когда это предусмотрено).

Когда созаемщиками выступают родители, им надлежит подать: паспорт, брачное свидетельство. По условиям программы один из них обязан быть не старше 35 лет и не моложе 21 года. В идеале этим параметрам должны соответствовать оба. Участвовать могут не только полные семьи, но и одинокие матери и отцы.

Материнский капитал

Все, что нужно, чтоб дали ипотеку в данном случае, это:

• Сертификат на материнский капитал.
• Выписка о наличии остатка средств, предоставляемая Пенсионным фондом.

Эти деньги в России выделяются после рождения второго ребенка и последующих отпрысков. Сумма (порядка 450 000 рублей) может быть задействована в качестве первичного взноса. При сумме кредитования превышающей 200 000 рублей второй супруг обязан выступать поручителем.

Военная ипотека

Кредитозаемщику, принимающему участие в этом проекте, необходимо иметь:

• Удостоверение сотрудника МВД или военного.
• Справку о выслуге лет.
• Копию военного контракта (заверенную).
• Сертификат участника НИС. Это документ, согласно которому будущий получатель ссуды обладает правом на взятие ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

Обязательным условием является подача рапорта. Военнослужащий, таким образом, должен подтвердить свое желание участвовать в программе. Свидетельство об этом прилагается к общему пакету бумаг. Кредитное учреждение имеет право запросить сведения о его образовании, недвижимом и движимом имуществе, дополнительных доходах. Кроме этого, клиент дает согласие на обработку его персональных данных, что может стать проблемой для сотрудников секретных служб.

Документы для пенсионеров и инвалидов

Хоть кредиторы и устанавливают некоторые обоснованные ограничения для данной категории граждан, но заявления на ипотечные займы от них также рассматривают. Помимо базового пакета бумаг им предстоит подать:

• Удостоверение (пенсионное или инвалида).
• Письменное подтверждение из Пенсионного фонда о размере получаемой по старости или инвалидности пенсии.
• Жилищный сертификат о предоставлении гос субсидии.

Получение ипотеки по двум документам

С целью привлечения клиентов некоторые кредитные учреждения предоставляют возможность такого займа. Кроме паспорта подтвердить личные сведения о заемщике могут:

• удостоверение водителя;
• СНИЛС;
• ИНН;
• заграничный паспорт;
• военный билет.

От зарплатных кредитозаемщиков могут потребовать лишь паспорт и анкету-заявление, это все, что нужно для того, чтобы взять ипотеку на квартиру.

Следует понимать, пакет бумаг на недвижимость придется собирать точно такой же, как при стандартном оформлении. К тому же, чтобы компенсировать возможные риски, банк устанавливает более высокий первоначальный взнос — не менее 30 — 50%. Процентная ставка обычно составляет от 13% годовых. Максимальная сумма займа значительно ниже, чем при сборе всей документации.

Таким вариантом стоит воспользоваться тем, кому для приобретения квартиры или дома не хватает незначительной суммы. Разница в процентах в данном случае не окажется слишком серьезной.

Ипотечное кредитование такого плана предоставляют:

1. ВТБ-24.
2. Сбербанк.
3. Газпромбанк.
4. Райффайзенбанк.
5. АК Барс Банк и т.д.

Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

После прохождения клиентом всех этапов сбора и оформления бумаг, ему надлежит обратиться в Росреестр. Там сделку официально зарегистрируют, только после этого продавец получит от кредитора деньги. Для прохождения такой регистрации необходимо следующее:

• Соглашение о купле-продаже жилплощади, в котором обязательно прописывается, что определенную долю средств покупатель оплачивает за счет ипотечного кредитования. Сам жилой объект передается кредитной организации в залог, если для этого не выбрана иная собственность.
• Договор страхования, поручительства (если имеются).
• Паспорта всех, кто принимает участие в сделке.
• Результаты независимой оценки.
• Закладная на жилплощадь.
• Квитанции, подтверждающие уплату государственной пошлины продавцом и покупателем.
• Свидетельства о смерти, браке, разводе.

Застраховать приобретенную недвижимость следует в течение 30 — 90 календарных дней. Но лучше позаботиться об этом еще в период подписания договора о займе.

Как только кредит будет погашен, надлежит сразу обратиться в Росреестр и в банк, чтобы снять обременение. В противном случае жилплощадь по-прежнему будет находиться в залоге.

Финальные рекомендации

Получение ипотечного кредита — тяжелый кропотливый труд по сбору многочисленной документации. Несмотря на все сложности и существенные временные затраты он необходим. Обращаясь в банк, следует помнить, что для него это — один из самых выгодных вариантов продолжительного заработка.

Не стоит стесняться спрашивать у сотрудника кредитной организации, занимающегося вашим вопросом, о том, какие документы нужны для получения ипотеки на жилье и многое другое, что вас интересует. Чем больше подробной информации и инструкций будет получено при первичном обращении, тем меньше непредвиденных осложнений возникнет в процессе оформления. Не забывайте, что ипотечное кредитование — сложный продолжительный процесс, требующий серьезного подхода.